Un préstamo personal le permite pedir dinero prestado y devolverlo en un plazo de pago establecido. Es una alternativa a los préstamos de día de pago y otros prestamistas a corto plazo, que a menudo tienen tasas y tarifas altas y pueden conducir a un ciclo de deuda.
Select analizó docenas de proveedores de préstamos personales para encontrar los mejores que ofrecen APR bajos, sin cargos y con plazos flexibles. Estos incluyen LightStream, SoFi y Upstart.
1. Flujo de luz
LightStream ofrece una variedad de préstamos personales que van hasta $100,000 y ofrecen tasas de interés competitivas para aquellos con excelente crédito. Tampoco cobran tarifas de originación ni multas por pago anticipado. Y tienen un programa de mejora de tasas, lo que significa que mejorarán cualquier oferta de la competencia (con el mismo monto, plazo y propósito del préstamo) en 0.10 puntos porcentuales.
Si tiene un puntaje crediticio alto, un historial de ingresos sólido y un empleo estable, es probable que califique para un préstamo LightStream. Pero tenga en cuenta que la empresa requiere un puntaje de crédito mínimo de 660, y también tiene otros requisitos, como poder pagar los pagos mensuales y tener una relación deuda-ingreso inferior al 30%.
Otra razón por la que LightStream prestamer españa se gana un lugar en nuestra lista de los mejores préstamos personales es porque es rápido y fácil de solicitar un préstamo. Las solicitudes en línea se pueden completar en minutos y la decisión se toma durante el horario comercial. En algunos casos, los préstamos pueden incluso financiarse el mismo día si se presenta, aprueba, verifica y firma una solicitud formal antes de las 2:30 p. m. ET.
Otra ventaja es que LightStream hace que sus procesos de préstamos no se utilicen en papel y utiliza una aplicación móvil que permite a los prestatarios verificar las fechas de vencimiento de los pagos, controlar los saldos y realizar pagos. También se asocia con American Forests para donar un árbol por cada nuevo préstamo financiado.
2. SoFi
Fundada en 2011, SoFi es un prestamista en línea que ofrece préstamos personales, refinanciamiento de préstamos estudiantiles y préstamos hipotecarios. Está respaldado por inversionistas destacados como SoftBank y Silver Lake, lo que le da la posición financiera para ofrecer tasas competitivas en sus préstamos.
SoFi también ofrece una variedad de beneficios que otros prestamistas no ofrecen, como orientación profesional y la capacidad de pausar los pagos si pierde su trabajo. Tampoco cobran ninguna tarifa de solicitud, originación o pago anticipado, y sus préstamos personales no garantizados no tienen cargos por pago atrasado o fondos insuficientes. Tampoco tienen tarifas en sus préstamos hipotecarios.
Si está interesado en un préstamo personal de SoFi, puede verificar sus tasas y elegibilidad con una extracción de crédito suave, que no afecta su puntaje de crédito. Una vez que sea aprobado, puede elegir un plazo y una tasa de interés, así como si desea o no agregar un coprestatario o pagos automáticos. También puede cambiar su fecha de vencimiento una vez que se financie el préstamo. Sin embargo, los estándares de préstamo de SoFi no son tan flexibles como otros prestamistas, por lo que puede que no sea la mejor opción para usted si tiene un puntaje crediticio desfavorable o trabaja por cuenta propia. También puede llevar más tiempo obtener fondos para un préstamo personal de SoFi que otros prestamistas. Esto puede ser un problema si necesita el dinero rápidamente.
3. Advenedizo
Upstart es un prestamista de préstamos personales directo al consumidor fundado en 2012. Utiliza IA para automatizar el proceso de préstamo y considera factores como la educación y el empleo junto con los puntajes de crédito para determinar la solvencia. También analiza el perfil financiero de un prestatario para decidir los términos, incluido si se le debe ofrecer una tasa fija o variable.
El prestamista no tiene un requisito mínimo de puntaje de crédito y permite a los prestatarios usar los fondos para la consolidación de deudas, bodas, compras de automóviles, educación, vacaciones y gastos médicos. Sin embargo, Upstart no le permite agregar un codeudor a su solicitud de préstamo.
Al enviar una solicitud de Upstart, recibirá su financiación dentro de uno o dos días hábiles, según el propósito de su préstamo.La compañía tiene una línea de atención al cliente disponible para responder preguntas de lunes a viernes, de 9 a. m. ET a 9 p. m. ET, y el sábado de 10 a. m. ET a 7 p. ET.
El prestamista no cobra ninguna tarifa de originación por verificar su tasa, pero pagará una tarifa de $ 5 si desea solicitar copias impresas de los documentos de su préstamo. Además, Upstart cobra un cargo por mora de $15 por los préstamos vencidos y un cargo de $10 por transferir su préstamo a otro prestamista o plataforma. Sin embargo, el prestamista no tiene multas por pago anticipado. La herramienta gratuita de Experian, Experian CreditMatch, lo ayuda a verificar sus tasas en Upstart y otros prestamistas sin afectar su puntaje crediticio.
